Lenndy – meine Erfahrungen und weitere Informationen

Nachdem ich hier einen ersten Artikel zu Lenndy geschrieben habe, konnte ich nun mein Konto bereits aufladen und in die ersten Projekte investieren. Gerne gebe ich euch noch weitere Informationen.

Ein Überblick

Wie bereits beschrieben, wird die Identifikation vom Zahlungsdienstleister Paysera übernommen. Ich empfehle hier zuerst einen Paysera Account zu eröffnen (mindestens Level 3) und diesen dann im Anschluss mit eurem Lenndy Konto zu verknüpfen. Um euer Konto aufzuladen, geht ihr im eingeloggten Bereich auf euren Namen (rechts oben) und klickt auf top up account (Einzahlung auf Konto). Danach werded ihr mit eurem Paysera Konto verbunden und gebt dort den Betrag ein. Danach müsst ihr mit den erhaltenen Angaben nur noch eine Überweisung von eurem ebanking an Paysera machen. Das Geld ist dann spätestens am nächsten Bankwerktag direkt bei Lenndy ersichtlich (ihr kriegt keine Emailbenachrichtigung).

Welche Kreditarten gibt es und wie hoch sind die Zinsen?

Die untenstehende Grafik zeigt sehr schön, dass es momentan bei Lenndy folgende Kreditarten gibt: Rechnungsfinanzierung, Autokredite, Hypothekarkredite und Firmenkredite. Letztere habe ich jedoch noch nicht in den finanzierten Projekten gefunden. Am beliebtesten scheinen momentan die Rechnungsfianzierung und die Autokredite zu sein.

Kreditarten und Funktionsweise von Lenndy

Ein Blick auf die Zahlen zeigt uns auch, dass es sich hier um eine sehr junge Plattform handelt. Es wurden gegen 740’000 Euro an Krediten vermittelt und 104 Projekte finanziert (diese Zahl erhöht sich täglich):

Einige statistische Daten

Eher erstaunlich finde hier, dass es bereits 1’115 Investoren gibt. Wahrscheinlich haben sich viele davon ersteinmal angemeldet und schauen sich die Plattform an.

Meine ersten Projekte und der weitere Ablauf

Ich konnte bereits in einige Projekte investieren. Ich habe hier auch in Rechnungsfinanzierungen investiert um einen Eindruck zu erhalten. Hier finde ich 2 Dinge erstaunlich: 1) Die Laufzeiten von etwa 10 Monaten und 2) Es gibt trotzdem monatliche Zinszahlungen. Dies habe ich so noch nie gesehen.

Weiter habe ich auch in mit buyback besicherte Autokredite investiert. Hier hat es Laufzeiten von 5 bis 60 Monaten, die Zinsen bewegen sich von 12 bis 14% Prozent. Ich scheue die langen Laufzeiten eher weniger, da ich doch damit rechne, dass einige dieser Projekte mit Buyback vorzeitig abgelöst werden. Der Buyback greift nach 90 Tagen, aber während dieser Zeit werden die monatlichen Rückzahlungen bereits taggenau übernommen.

Die Informationen zu den Projekten (vorallem bei den Autokrediten) sind sehr detailliert. Man sieht das Auto, erhält eine Beschreibung des Schuldners und vieles mehr.

Nachdem ein Projekt zu 100 Prozent finanziert wurde, wird das Geld an den Loan Originator überwiesen. Dies wird euch auch per Email (wie die Info bei neuen Krediten, leider habe ich noch nicht rausgefunden wie man das abstellt) mitgeteilt. Ab diesem Zeitpunkt beginnt auch die Verzinsung zu laufen. Im Gebotsprozess wird noch nichts verzinst.

Fazit

Mir gefällt Lenndy bis jetzt wirklich gut. Die Zeit wird aber zeigen wie sich die Plattform entwickelt. Ich bin auch gespannt auf Ausfallraten bei Krediten ohne Buyback. Die Geschichte mit der Identifikation mittels paysera ist etwas nervig, aber problemlos machbar. Zudem könnte man bei Paysera auch eine sehr günstige Kreditkarte (45 Cent im Monat) beantragen und diesen Zahlungsdienstleister für vieles weitere (Geldwechsel etc) nutzen. Die Dienstleistungen werden auch laufend ausgebaut.

 

 

 

 

Lenndy – eine interessante Plattform mit Buyback

Gerne stelle ich euch heute Lenndy (mit dem Link geht’s zur Anmeldung) vor, eine litauische p2p Plattform, welche auf vielen Krediten Buyback anbietet. Lenndy ging im Frühling 2015 an die Entwicklung der Plattform und startete im September 2016 mit dem ersten Kredit. Die Eröffnung eines Investorenkontos ist etwas anders als wir es üblich gewohnt sind, daher habe ich den Eröffnungsprozess unten etwas näher beschrieben.

Eröffnung mittels paysera

Die Eröffnung des Kontos bei Lenndy geht fix, nur dann ist es leider noch nicht fertig. Wenn ihr den Account habt, müsst ihr diesen mit einem Paysera Konto verbinden, denn Paysera übernimmt die Identifizierung für Lenndy. Paysera ist ein Überweisungsdienstleister und teilweise mit Currencyfair und Transferwise vergleichbar, wobei noch mehr Dienstleistungen angeboten werden. Ihr könnt die Verknüpfung des Kontos mit paysera direkt im Lenndy Account beginnen, oder euch zuerst ein paysera Konto anlegen. Ich empfehle Variante 2, da es direkt bei Paysera (mit dem Link geht es direkt zur Anmeldung) einfach ist in der Handhabung. Zudem hatte ich via Lenndy 3mal einen Absturz meines Browsers. Mit der App oder der Webseite hatte ich keinerlei Probleme. So sieht die Ansicht des neuen Lenndy Konto aus (man wird noch als anonymer Nutzer begrüsst):

Lenndy Kontoansicht vor der Freischaltung durch paysera

Mit einem Klick auf Activate account kommt man zur Anmeldung via paysera. Ich empfehle aber den Account direkt bei bei paysera zu eröffnen. Bei paysera müsst ihr ein Konto mit mindestens Level 3 Sicherheitsstufe eröffnen. Dazu registriert ihr euch bei paysera und wählt bei den Einstellungen (settings) ein solches aus (ihr könnt auch Level 4 machen, aber das ist nicht notwendig, ich habe es bei Level 3 belassen). Um die Level 3 Zertifizierung zu erhalten, müsst ihr eure Handy Nummer verifizieren, dazu wird euch eine SMS mit Code geschickt, welchen ihr eingeben müsst. Danach wird das hochladen eines Ausweisdokuments verlangt. Das Foto wird aber direkt aus dem Browser mittels Kamera gemacht, es ist nicht möglich eine gespeicherte Datei von eurem Rechner/Tablet/Smartphone hochzuladen. Es wird auch ein Selfie mit dem Ausweis in der Hand verlangt. Wenn ihr so weit seid, dann ist nur noch der KYC (know your customer) Fragebogen zu erledigen. Das dauert nur 2 Minuten. In welcher Reihenfolge ihr die Punkte abarbeitet ist egal, klickt einfach immer auf perform (siehe unten), wenn ihr weiterfahren wollt.

Schritte zu Level 3 Zertifizierung bei Paysera

Danach kontrolliert paysera die Angaben und schaltet euch das Level frei oder gibt eine Info, was noch nicht passt. Dies geschieht zeitnah, ich hatte alles abends erledigt und am nächsten Morgen um 10 Uhr hatte ich schon die Bestätigung. Nun ja, nicht ganz, man teilte mir mit, dass es sich bei meinem Selfie mit dem Ausweis um eine andere Person als auf dem Dokument handeln würde. Habe gleich den Support angechated und mich auf lange Diskussionen eingestellt. Dem war aber erstaunlicherweise nicht so, das Dokument wurde trotzem akzeptiert nach einer erneuten Prüfung. Ging alles fix und zielgerichtet. Wenn ihr Level 3 oder 4 erreicht habt, dann könnt ihr in eurem Lenndy Account diesen mit paysera verbinden. Fertig ist die Registrierung.

Genug vom Administrativem weiter zum Buyback

Bei vielen Krediten wird ein Buyback ( mit bis zu 14% Zins!) gewährt. Das schöne daran ist, dass der Buyback automatisch am Tag der Fälligkeit einer Zahlung zur Stelle ist. Es gibt also kein langes Warten auf die Rückzahlung. Wenn ein Kredit verspätet ist, übernimmt der Buyback die Zahlungen für die nächsten 90 Tage. Zahlt der Schuldner in diesem Zeitraum nicht, dann wird der ganze Rest durch den Buyback (Zinsen immer inklusive) abgedeckt. Das ist sehr schön, denn so kann man immer mit dem Geld rechnen. Auf der anderen Seite ist es unübersichtlich, da man ja nicht Recht weiss, ob der Buyback gegriffen oder der Kreditnehmer gezahlt hat. Die Buyback Kredite sind mit dem „Garantija“ Stempel (siehe Bild rechts) versehen.

Fazit

Mein erster Eindruck von der Plattform und dem Support ist durchwegs positiv (ich ignoriere jetzt einfach den etwas umständlicheren Weg der Identifikation). Die Zinsen sind gut, und die Variante des Buybacks gefällt mir. Ich werde euch in den nächsten Tagen mit einem weiteren Bericht mehr Infos durchgeben. Bis dahin sollte ich auch meine erste Investition gemacht haben.

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