Mintos – die etwas andere Plattform

Einleitung

 

Mintos unterscheidet sich von anderen p2p Plattformen vor allem in zwei Belangen:

 

1. Mintos vergibt die Kredite nicht selber, sondern vermittelt diese nur für sogenannte Loan Originators. Diese Loan Originators holen sich so von den Investoren das benötigte Kapital um Kredite vergeben zu können.

 

2. Eine weitere Besonderheit bei Mintos stellen die Kredite mit einer Buyback Garantie dar. Kredite welche mit dieser Garantie ausgestattet sind, werden von den Loan Originators zurückgekauft, sobald diese mehr als 60 Tage im Verzug sind. Es wird nicht nur das eingesetzte Kapital sondern auch die aufgelaufenen Zinsen ausbezahlt.

 

Registrierung

 

Die Registrierung erfolgt einfach auf der Hauptseite von Mintos mit einem Klick auf die Schaltfläche „Start earning“. Nachdem man die Registrierung abgeschlossen hat, kann man sich bereits umsehen und die Überweisungsdetails für seinen Mintos Account ansehen. Eine SEPA-Überweisung wird normalweise gleichentags innert wenigen Stunden bei Mintos gutgeschrieben.

 

Wenn ihr einen Mintos Link auf dieser Seite für die Registration nutzt, kommt ihr in den Genuss von einer Gutschrift von 1% auf eurem Investitionsbetrag, welchen ihr nach 30 Tagen gutgeschrieben bekommt. Nach 60 und 90 Tagen wird nochmals geschaut ob noch mehr Kapital gekommen ist und dann wird sogar noch die Differenz gutgeschrieben. Abgezogen wird nichts. Die gleiche Gutschrift erhalte auch ich auf meinem Account. Dies als netter Nebeneffekt.

 

Das Bieten / Die ersten Gebote / passive Anlagemöglichkeit via Autoinvest

 

Sobald das Geld auf dem Account gutgeschrieben wurde, könnt ihr mit den Geboten starten. Es gibt die Möglichkeit am Primärmarkt (Loan Listings) oder am Zweitmarkt zu bieten. Der Zweitmarkt empfiehlt sich momenant eher nicht, da es genügend Angebote auf dem Primärmarkt gibt und die Angebote auf dem Zweitmarkt oftmals mit Prämien teurer verkauft werden, was eure Rendite schmälert.

 

Auf dem Primärmart könnt ihr die Kredite filtern nach diversen Kriterien wie Laufzeit, Zinssatz, Art des Kredites, Buyback Garantie (erkennt man am Schildzeichen im Investitions Button). Mit einem Klick auf den Investieren Button kommt der Kredit in den Warenkorb, man kann dann noch seinen gewünschten Betrag (mindestens EUR 10.-) eingeben und danach bestätigen. Schon ist der erste Kredit investiert.

 

Wem das Prozedere zu mühsam erscheint, kann auch Regeln – sogenannte Auto Invests – erstellen. Man kann dem System so genau vorgeben in welche Kredite man investieren möchte. Es können auch mehrere Investitionsregeln mit verschiedenen Parametern eingegeben werden. Dies spart enorm Zeit und laufende Erträge werden reinvestiert (sofern man diesen Parameter aktiviert hat).

 

Buyback Garantie = risikolose Geldanlage?

 

Man könnte meinen, dass mit der Buyback Garantie jegliches Risiko eliminiert wurde. Dies stimmt jedoch nicht, das Risiko wird schlussendlich nur verlagert, und zwar vom Kreditnehmer zum Loan Originator. Für den Anleger wurde das Risiko des Ausfalls des Kreditnehmers eliminiert, jedoch besteht immernoch das Risiko eines Ausfalls des Loan Orginators. Kann der Originator nicht zahlen, nützt auch die Buyback Garantie nichts. Eine Garantie ist nur so gut, wie derjenige welcher die Garantie abgibt. Darum sollte man bei Mintos die Bilanzen der Loan Originators anschauen und nicht nur in Kredite eines Originators investieren, sondern seine Anlagen über mehrere Loan Originators streuen und die Diversifikation so erhöhen. Das reduziert dann auch das Anlagerisiko.

 

Arten von Krediten und Laufzeiten

 

Bei Mintos gibt es zur Zeit die folgenden Arten von Krediten, in welche man investieren kann; Personal Loans (Privatkredite), Invoice Financing (Factoring), Business Loans (Firmenkredite), Secured Car Loans (Autokredite) und Mortgage Loans (Hypotheken).

Die Laufzeiten variieren von nur wenigen Tagen bis teilweise über 10 Jahre. Die Zinssätze liegen im Bereich von 12 bis 17%.

 

Fazit

 

Für mich stellt Mintos eine interessante, übersichtliche und durchdachte Plattform dar. Das Geschäftsmodel als Vermittlerplattform birgt für die Zukunft grosse Vorteile, da laufend neue Loan Originators aufgeschaltet werden und so die Fülle und das Angebot erweitern. Der Support reagiert schnell und freundlich auf Anfragen, was einem zusätlichs Vertrauen gibt. Bei allem Goodwill sollte man sich trotzdem nicht von den hohen Renditen blenden lassen. Es gilt der Grundsatz: Hohe Renditen, erfordern das Eingehen von (hohen) Risiken. Die Risiken dürfen bei einer Geldanlage nie ausser Acht gelassen werden.

 

Bei Fragen oder Anmerkungen einfach posten.

 

Happy Lending!

 

Estateguru – meine Erfahrungen

Estateguru vergibt Kredite hauptsächlich an Immobilienentwickler und Firmen (Erwerb eines Grundstückes oder Ausbau der Produktionsstätten, keine normalen Geschäftskredite!) in Estland. Es ist geplant, dass weitere Länder (Finnland, Lettland und Litauen) aufgenommen werden. Dies sollte in den nächsten Wochen so weit sein.

 

Registration und Empfehlungsprogramm (+0.5% Gutschrift, kostenlos)

Wie bei den meisten baltischen p2p Plattformen sind internationale Anleger willkommen. Die Anmeldung ist einfach, man gibt seine Daten ein und zum Freischalten kriegt man eine sms zugeschickt mit einem Code zur Eingabe.

 

Eine Besonderehit stellt das Feld Referral Code dar. Wenn man dort einen Code eingibt, erhält man 0.5% Gutschrift für alle getätigten Investments der ersten drei Monate. Auch der Empfehlungsgeber erhält diese Gutschrift. Das zusätlich erhaltene Geld kann in neue Projekte investiert, oder auch ausgezahlt werden. Es gibt keine Beschränkungen, was ich für eine sehr faire Sache halte.

 

Wenn ihr auf die links in diesem Beitrag klickt, ist mein Referral Code bei den Anmeldedaten schon eingefügt. Ihr unterstützt somit meinen Blog – vielen Dank – und letztendlich auch euch selbst, da Ihr die Gutschrift ja auch erhaltet 😉

 

Investieren in Projekte

Estateguru verschickt jeweils eine Email sobald ein neues investierbares Projekt online gestellt wurde. Im eingeloggten Bereich sind dann die Details zu Bewertung und Zahlungsmodalitäten ersichtlich. Weiter gibt es Beschriebe zum Projekt und zum Schuldner.

 

Das Mindestgebot für ein Projekt beträgt EUR 50.-. Bei grossen Projekten gibt es für den Gebotszeitraum einen Cashback. Meistens ist dies jedoch nicht nötig, da es häufig vorkommt, dass die Projekte innert ein bis 4 Tagen komplett finanziert werden.

 

Zinsen und Laufzeiten

Die Zinsen bewegen sich im Bereich von 9 bis 15% je nach Projekt und Laufzeiten. Der durchschnittliche Zins beträgt gemäss Estateguru 11.21%. Die Laufzeiten bewegen sich im Rahmen von 9 bis 36 Monaten.

 

Rückzahlungen

Es gibt verschiedene Arten von Rückzahlungen und sind je nach Projekt unterschiedlich. Es ist möglich, dass die Zinszahlungen monatlich gemacht werden und der Investitionsbetrag am Ende zurückbezahlt wird. Es sind auch Annuitätenzahlungspläne (monatliche gleichhohe Rate bestehend aus Zins und Amortisation) oder der Rückzahlungsbetrag sowie die Zinsen werden am Ende der Laufzeit beglichen.

 

Risiken und Ausfälle

Zinsen von 9% und mehr pro Jahr können natürlich nur erreicht werden, wenn man ein entsprechendes Risiko in Kauf nimmt. Vor einer Investition sollte man sich also gut überlegen, ob man das Risiko tragen kann und will.

 

Bislang ist es bei Estateguru noch zu keinem Ausfall gekommen. Da es sich jedoch um eine noch junge Plattform handelt, ist das nicht weiter verwunderlich. Irgendwann wird es einen Ausfall geben und dann wird sich zeigen, wie gut Estateguru beim Eintreiben von Zahlungsausfällen ist und wie gut die Bewertungen im Vorfeld waren.

 

Daher ist es aus Riskoüberlegungen unverzichtbar eine gute Diversifikation anzustreben. Ich würde maximal 5% (vom gesamten Investitionsvolumen) in ein Projekt investieren, wenn ich vollends davon überzeugt bin. Generell würde ich bei einem Richtwert von circa 2.5% pro Projekt bleiben.

 

Meine Erfahrung – ein Fazit

Meine Erfahrungen mit Estateguru sind durchwegs positiv. Die Plattform ist durchdacht und der Support reagiert schnell auf anfragen. Ich habe auch eine erste Auszahlung getätigt, welche ich in 2 Arbeitstagen kostenfrei erhalten habe. Gutschriften werden bei einer SEPA Überweisung noch gleichentags gutgeschrieben, der Rekord steht bei 2.5 Stunden nachdem die Zahlung von meinem Bankkonto abgebucht wurde. Aus meiner Sicht ist Estateguru eine gelungene Plattform und sollte für Investoren als Anlagealternative in Betracht gezogen werden. Ich verspreche mir einiges von der bevorstehenden Expansion in die anderen baltischen Staaten sowie Finnland.

 

Ich werde meine künftigen Erfahrung hier posten und auch einie Projekte detailliert versuchen unter die Lupe zu nehmen.

 

Fragen beantworte ich gerne, einfach posten.

 

Happy Investing!